商业银行精准破局：应对反诈挑战的新策略

2025-01-17 21:46:19

导读近期，多家银行采取调整手机银行交易限额等措施，旨在防范网络电信诈骗和打击洗钱行为。新修订的《中华人民共和国反洗钱法》强调金融机构需...

近期，多家银行采取调整手机银行交易限额等措施，旨在防范网络电信诈骗和打击洗钱行为。新修订的《中华人民共和国反洗钱法》强调金融机构需建立健全反洗钱内部控制制度。银行业在反电诈、反洗钱领域投入大量资源，但“一刀切”的反诈模式引发争议。监管机构已注意到这一问题，频频发文要求在防范风险的同时确保客户服务体验。

面对隐蔽性越来越强的黑产行为，银行在反欺诈工作中面临多重挑战。一方面，黑产行为越来越隐蔽，打击难度加大；另一方面，部分银行受限于数据量和维度，难以实现精细化判断和管控。此外，银行在平衡风控和业务方面也存在两难局面。目前，业内已有“精准反诈”相关案例落地，通过加强“技防”建设，应用大数据分析、人工智能等技术手段提升风险防范措施的科学性、精准性和有效性。银行与支付机构的合作探索也为精准反诈提供了新的思路。

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